Portofolii cu volatilitate controlată
Combinații de obligațiuni de stat, fonduri cu protecție a capitalului și active reale care limitează drawdown-ul maxim la un prag agreat, fără a bloca lichiditatea completă a clientului.
Metodologie
Strategii calibrate la riscul real, nu la cel asumat
Fiecare strategie AdvisorySpark pornește de la o evaluare onestă a expunerilor existente, nu de la randamentul țintă.
Cum construim o strategie de protecție
Procesul nostru are patru etape distincte. Prima este audierea patrimonială — o sesiune de două ore în care cartografiem toate activele, pasivele, fluxurile de venit și structurile juridice existente. A doua etapă este analiza de risc: identificăm concentrările, corelațiile ascunse și lacunele de acoperire. A treia etapă este proiectarea soluției: recomandăm o combinație specifică de structuri, produse și acoperiri, cu argumente numerice pentru fiecare alegere. A patra etapă este implementarea și monitorizarea continuă — nu dispărem după semnarea contractului. Revizuim situația la fiecare șase luni sau ori de câte ori apar schimbări legislative ori de viață relevante.
Ce nu promitem și de ce contează această onestitate
Nu promitem randamente specifice, deoarece nicio structură de protecție nu poate elimina complet riscul de piață. Nu gestionăm discreționar portofolii de investiții — aceasta este responsabilitatea custozilor și a managerilor de fond pe care îi selectați. Rolul nostru este să ne asigurăm că structura în jurul acestor portofolii este solidă: că activele sunt protejate juridic, că succesiunea este planificată și că eventualele pierderi dintr-un compartiment nu contaminează restul patrimoniului. Dacă așteptările dvs. sunt de ordin speculativ, suntem probabil consultanța greșită.
Instrumente strategice utilizate frecvent
Selecția instrumentelor depinde întotdeauna de profilul specific al clientului, nu de un șablon prestabilit.
Polițe de asigurare unitlinked
Vehicule reglementate care permit investiția în fonduri de investiții sub umbrela unei polițe de asigurare, cu avantaje clare în planificarea succesiunii și, în unele cazuri, în optimizarea fiscală.
Holdinguri de familie
Structuri de tip SRL sau SA interpuse între activele personale și cele operaționale, care limitează răspunderea încrucișată și facilitează transferul de proprietate fără blocaje fiscale sau procedurale.
Acoperiri valutare
Instrumente de hedging valutar adaptate la fluxurile de numerar ale clientului — utile mai ales pentru antreprenori cu expunere în euro și active denominate în lei.
Planificare succesorală
Contracte de donație, testamente structurate și clauze de uzufruct proiectate împreună cu avocați parteneri, pentru a asigura că voința clientului se respectă fără litigii costisitoare.
Întrebări frecvente despre strategii
Care este patrimoniul minim pentru a lucra cu AdvisorySpark?
Lucrăm cu clienți care au un patrimoniu net de cel puțin 500.000 lei, indiferent că acesta este format din imobile, lichidități sau participații în companii. Sub acest prag, complexitatea structurii nu justifică onorariul de consultanță.
Cât durează până la implementarea unei strategii?
Etapa de analiză și proiectare durează de obicei patru până la opt săptămâni, în funcție de complexitatea patrimoniului. Implementarea efectivă — deschiderea structurilor, semnarea polițelor — poate dura încă două până la patru luni, mai ales dacă sunt implicate vehicule juridice noi.
Sunteți remunerați de produsele pe care le recomandați?
Nu. Onorariul nostru este bazat exclusiv pe timp și complexitate, plătit direct de client. Nu primim comisioane de la niciun asigurător, custode sau fond de investiții. Aceasta este condiția independenței noastre.
Puteți lucra cu clienți care au deja un consilier financiar?
Da, și de multe ori aceasta este situația. Rolul nostru este complementar — nu înlocuim managerul de portofoliu, ci ne asigurăm că structura juridică și de protecție din jurul portofoliului este robustă. Colaborăm frecvent cu bănci private și SSIF-uri.
Aflați cum s-ar aplica aceste strategii situației dvs.
O evaluare inițială durează o oră și nu implică niciun angajament ulterior.